TAUX D'INTERETS

Prêt à taux fixe ou prêt à taux révisable ?

Les emprunteurs se posent souvent cette question : Faut il préférer un taux fixe à un taux révisable ou taux variable ?

TAUX FIXE :

Obtenir un taux fixe de la part d’un  préteur, Banque ou Etablissement financier, vous permet dés la signature des offres de prêt, de connaître avec certitude des le départ du crédit, toutes les modalités de votre emprunt, c'est-à-dire taux, durée, répartition entre amortissement et intérêts, et le donc le cout total de votre Crédit, tout est détaillé dans vos offres de prêts et en tant qu’emprunteur vous ne pourrez ni bénéficier ni être impacte par une quelconque variation des taux, sur toute la durée de vie de votre crédit.

Seul modification pour un taux fixe :

• les remboursements anticipé, avec en général des pénalités de remboursement anticipés plafonnées à 3% DU CAPITAL RESTANT DUS.
• La modulation : le taux fixe modulable vous permet pendant toute la durée du crédit, de diminuer ou d’augmenter le remboursement de vos mensualités de crédit et par conséquence fait varier la durée de votre financement. Ainsi si vous augmenter vos mensualités, vous baissez la durée de votre Crédit et en baissant la mensualité, vous augmenter la durée de votre prêt. Bien sur, l’augmentation de vos remboursements mensuels baissera le cout de votre credit.

TAUX REVISABLE

Le PRET à taux révisable ou PRET à taux variable est un crédit dont le taux d'intérêt évolue annuellement à la date anniversaire, selon les modalités inscrites dans les offres de prêt et en général en suivant le principal taux monétaire l’EURIBOR. Cette modification de taux entraîne l'ajustement de la mensualité pour en général conserver la durée de remboursement. Selon les établissements préteur, le crédit peut aussi, suivant ses caractéristiques, modifier la durée de remboursement, ou, à la fois la mensualité et la durée.

TAUX REVISABLE CAPE

Le prêt à taux capé est un prêt à taux révisable mais son taux est limité par un plafond que l’on surnomme le “cap”. 
Le taux et son cap sont fixés des l’émission des offres de prêt.  Le taux révisable capé est moins élevé qu’un taux fixe (car il y a un risque de variation a la hausse) mais plus élevé qu’un taux révisable pur (car étant plafonné il y a moins de risque).
Le taux capé varie à la hausse et à la baisse avec une limite d’augmentation de 1, 2 ou 3 %, contrairement à un taux variable pur qui n’a pas de limite ni à la baisse, ni à la hausse. Les banquiers parlent également de taux plancher et de taux plafond.
Les crédits ou prêts à taux capés ont donc un taux plancher et un taux plafond.
Quelque soit l’évolution de votre taux de référence (on rappelle EURIBOR en général), le taux plafond de votre prêt ne pourra jamais être dépassé.
L’évolution est répercuté en général sur la mensualité et non pas sur la durée du crédit.
Il existe également des options ou clauses qui permettent de passer d’un taux capé à un taux fixe a tout moment en remboursant x% du capital restant.

TAUX VARIABLE LIBRE

Il existe des prêts qui n’ont pas de CAP, mais qui sont plafonnes à l’inflation en cas de hausse des taux de référence, ou qui ont des mensualités fixes et dans ce cas la, c’est uniquement la durée qui fluctue avec en général un maximum de 10 ans de rallongement.

En conclusion, faire appel à un courtier vous permettra à coup sur de vous y retrouver dans la multitude d’offres de crédit qu’il y a sur le marché. Chaque banque, chaque Etablissement financier a inventé un produit à taux révisable, donc faites vous conseiller par un courtier intermédiaire en opération de banque (IOB) qui vous permettra de réaliser votre financement à moindres couts.